Заместитель руководителя ЮРД по розничному банковскому бизнесу Банка УРАЛСИБ Виталий Ефименко в интервью порталу ЮГА.ру рассказал о перспективах развития жилищного и авто-кредитования в регионе, работе с малым бизнесом, а также о новых банковских продуктах.
Начнем с весьма актуального для многих вопроса. Виталий Николаевич, стоит ли в нынешней "посткризисной" ситуации на рынке недвижимости брать ипотеку? Или лучше подождать пока цены на жилье немного успокоятся?
- Стоит. Цены на недвижимость продолжают расти, так что, если жилищный вопрос еще не решен, то я бы рекомендовал не откладывать столь важное решение в долгий ящик.
Кроме того, в настоящее время рынок жилищного кредитования в Краснодарском крае снова динамично развивается. Каждый месяц растет число людей, обращающихся за ипотечным кредитом. Только в 2010 году объемы заявок по ипотечным кредитам выросли в 4 раза.
Граждане понимают, что для решения жилищного вопроса, конечно, можно откладывать "копеечку за копеечкой", пытаясь накопить необходимую сумму для покупки квартиры. Но лучше взять кредит и ежемесячно платить за собственную квартиру, что вполне сопоставимо с арендной платой за жилье.
В свою очередь банки, видя растущий интерес к ипотеке, стремятся предложить наиболее выгодные условия. Так, с начала года многие банки (и УРАЛСИБ в том числе) снизили процентные ставки. А сейчас мы проводим акцию "Ипотека для родителей" – за каждого ребенка предоставляется скидка в размере 0,5% от ставки кредита. Чем больше детей – тем дешевле кредит. Даже если дети родятся через несколько лет после заключения договора, на них также будет предоставлена скидка.
Что сегодня помогает развитию ипотеки в Краснодаре?
- Во-первых, стабилизация на рынке ипотечного кредитования, а также на рынке строительства жилья. Во-вторых, выделение субсидий. Даже при небольших суммах государственной поддержки в некоторых ситуациях эта помощь является решающей.
Оказывает свое влияние и рост информированности населения, в т.ч. благодаря мероприятиям, которые ежеквартально проводятся при поддержке администрации города. В качестве примера можно привести "Выставку финансовых услуг и жилищных проектов", в которой принимают участие многие банки. Также недавно УРАЛСИБ провел акцию "Дни открытой ипотеки", где все желающие получили подробную информацию о приобретении жилья в кредит.
Банк УРАЛСИБ принимает участие в госпрограммах по ипотеке?
-Да, в краевой программе "Жилище", в муниципальных программах о предоставлении социальных выплат при получении ипотечных кредитов и в других. Наши кредитные продукты предусматривают возможность направления социальных выплат как на погашение ипотечного кредита, так и на оплату первоначального взноса.
Предположим, что потенциальный клиент уже "созрел". Где сейчас лучше брать жилье – на вторичном рынке или от застройщика?
- Если говорить о статистике, то еще два года назад большинство граждан приобретали квартиры на вторичном рынке жилья. Так происходило из-за недостатка ипотечных программ и недоверия населения к строительным компаниям.
Сегодня ситуация в корне изменилась. Например, в Южной региональной дирекции банка УРАЛСИБ за 1 квартал 2011 года доля выданных ипотечных кредитов от застройщика достигла 50%.
Мы минимизируем риски наших клиентов, предъявляя к застройщикам ряд требований. Наши специалисты анализируют основные бизнес-показатели компании: срок работы в строительной отрасли, ввод жилья за время работы, доля рынка в муниципальном образовании, деловая репутация и т.д. И только после этого мы аккредитуем застройщика, что является дополнительной гарантией надежности наших партнеров.
Приобретая жилье, особенно в новых районах города, невольно задумаешься и о покупке автомобиля. В кризис автокредитование снизило объемы одним из первых. Сейчас ситуация нормализовалась?
- Да, сегодня мы снова наблюдаем повышенный интерес населения к данному виду кредитования. Так за I квартал 2011 года объем выданных нашим банком автокредитов на Кубани вырос почти на 80%.
Основное преимущество остается прежним – нет необходимости накапливать большие сумму для того, чтобы стать собственником нового или поддержанного автомобиля
В госпрограммах по автокредитованию участвуете?
- Разумеется. Мы уже давно и активно используем программы государственного субсидирования, а также утилизации "автохлама".
Кроме того, наши специалисты регулярно разрабатывают собственные программы льготного кредитования. Например, на постоянной основе у нас действует специальный тарифный план по всему модельному ряду Hyundai и Volkswagen Polo седан – кредиты предоставляются без первоначального взноса.
В начале лета мы предложим нашим клиентам новую услугу: кредитование коммерческого автотранспорта для физических лиц. Речь идет о транспорте категории "D" с количеством мест до 18. Надеемся, что акция поможет и развитию малого бизнеса.
Кстати, что из себя сегодня представляет малый бизнес в Краснодарском крае? И какие еще программы для его развития малого бизнеса может предложить банк УРАЛСИБ?
- В сегменте малого бизнеса занято 13% от всего работающего населения России. К сожалению, значительная часть представителей этого бизнеса находится в тени из-за высокого налогового бремени и низкой финансовой грамотности. В результате лишь небольшая часть бизнесменов привлекают заемные средства, пользуясь банковским кредитом. А многие даже не знают о выгодных предложениях и новых продуктах в сфере кредитования бизнеса.
Мы стремимся быть примером не только эффективного, но и социально-ответственного бизнеса. Именно поэтому в прошлом году банк УРАЛСИБ провел бесплатные информационно-консультационные семинары для представителей малого бизнеса. Предприниматели, посетившие семинары, стали лучше ориентироваться в продуктах и специальных региональных программах банка, более ответственно подходить к решению о кредитовании. А это, в свою очередь, будет способствовать росту и развитию их бизнеса.
В июне этого года мы проведем очередную сессию семинаров в Краснодаре и Новороссийске – специалисты банка простым и понятным языком расскажут предпринимателям о возможностях кредитования, ответят на все вопросы. Пользуясь случаем, приглашаю всех желающих ознакомится с линейкой наших банковских продуктов для малого бизнеса. Уверен, что каждый сможет для себя что-то выбрать.
