Директор управления продаж малого бизнеса Юго-Западного банка Сбербанка России Светлана Кулиниченко рассказала о новых предложениях для предпринимателей.
Светлана, состоявшийся в Ростове-на-Дону конце сентября бизнес-форум продемонстрировал деловой общественности Дона самые серьезные намерения со стороны Сбербанка в части поддержки малого бизнеса. Есть ли какое-то развитие этой темы?
– Да, действительно, высокая трибуна форума позволила нам еще раз подтвердить свою позицию в отношении малого бизнеса, и мы рады сообщить, что Сбербанк расширяет число предложений для этой категории предпринимателей. С 1 октября начали действовать две новые кредитные программы: "Экспресс-Авто" и "Бизнес-Овердрафт".
Судя по названию, "Экспресс-Авто" - это кредит на покупку автомобиля. Не могли бы Вы рассказать подробнее о продукте?
– Статистика дилерских продаж говорит о том, что порядка 30% легкового и 50% коммерческого автотранспорта покупается именно малыми предприятиями. Автомобили приобретаются предпринимателями не только для решения бизнес-задач, но и в личных целях. Однако для большинства малых предприятий приобретение автотранспорта за собственный счет – это серьезное отвлечение средств, влекущее не только финансовые, но и временные затраты, что порой существенно сказывается на бизнесе компании. Именно поэтому Сбербанком России разработан кредитный продукт "Экспресс-Авто", направленный на финансирование покупки легкового и коммерческого автотранспорта малыми предприятиями.
"Экспресс-Авто" представляет собой автокредит для малого бизнеса, основанный на скоринговой системе оценки платежеспособности заемщика. Кредит "Экспресс-Авто" позволяет приобрести любой новый или подержанный автомобиль российского или иностранного производства в салоне официального дилера. Данная программа предназначена для предприятий с годовой выручкой до 60 млн руб. и предполагает упрощенный пакет документов и либерализированный подход к анализу бизнеса клиента, а решение по кредиту банк принимает за 3 дня. Кредит выдается на срок до 5 лет с первоначальным взносом от 10%, максимально возможная сумма кредита – 5 000 000 руб. По данному продукту не предоставляются дополнительные залоги и не взимаются комиссии, а за кредитом может обратиться предприниматель или организация, осуществляющие хозяйственную деятельность не менее 3 месяцев.
Необходимо отметить, что в продуктовой линейке Сбербанка действует еще один кредитный продукт на покупку автотранспорта – "Бизнес-Авто". Данный продукт адресован малым предприятиям с годовой выручкой более 60 млн руб. Кредит выдается на покупку легкового, коммерческого и грузового автотранспорта, закупки специальной и сельскохозяйственной техники. Максимальная сумма кредита зависит от финансового состояния клиента. Кредит предоставляется сроком до 7 лет для предприятий агропромышленного комплекса и 5 лет для остальных предприятий, с первоначальным взносом от 10%. Кредит "Бизнес-Авто" может быть выдан в рамках программы льготного кредитования "На приобретение техники белорусского производства". Смысл программы заключается в том, что клиент получает кредит в любом отделении Сбербанка, а Правительство Республики Беларусь ежемесячно субсидирует процентную ставку в размере ставки рефинансирования.
Таким образом, в зависимости от собственных потребностей, клиент Сбербанка может подобрать кредитную программу на приобретение автотранспорта.
Так, для покупки легкового автомобиля или легкового коммерческого транспорта предприятию, находящемуся на ЕНВД или УСН, оптимально подходит "Экспресс-Авто", т.к. данный продукт предполагает максимально упрощенную процедуру рассмотрения заявки, быстрое принятие решения, возможность оформления кредита как на юридическое, так и на физическое лицо.
"Бизнес-Авто" идеально подходит предприятиям с годовой выручкой от 60 до 400 млн руб., формирующим свой автопарк, закупающим специальную технику или технику сельскохозяйственного назначения. Также данный продукт оптимален для предприятий агропромышленного комплекса, приобретающих автотранспорт. К преимуществам продукта следует отнести возможность построения гибкого графика погашения, учитывающего сезонность бизнеса, и возможность предоставления отсрочки в погашении основного долга.
Обеспечением по данным кредитным продуктам является приобретаемый автотранспорт. Кроме того, в рамках кредитных программ "Экспресс-Авто" и "Бизнес-Авто" клиентам Сбербанка предоставляются скидки от ведущих автопроизводителей на автомобили следующих марок: Audi, Cadillac, Chevrolet, Citroen, Ford, Hyundai, Jaguar, LandRover, Mercedes-Benz, Nissan, Opel, Peugeot, Seat, Skoda, Volvo, ГАЗ.
А каковы особенности вашего второго продукта – "Бизнес-Овердрафт"?
– Главная задача Сбербанка сегодня – стать для малого бизнеса не просто кредитной организацией, а надежным партнером. Именно поэтому мы не только предлагаем кредиты на выгодных условиях, но и уделяем особое внимание тому, насколько наши продукты помогают клиенту осуществлять эффективное ведение собственного бизнеса. Зачастую малые предприятия сталкиваются с так называемой проблемой "кассовых разрывов", вызванных задержками оплаты за поставленный товар или оказанные услуги. Для данных предприятий был разработан кредитный продукт "Бизнес-Овердрафт".
Преимуществами овердрафтного кредитования являются отсутствие залогового обеспечения и оперативность предоставления заемных средств в рамках кредитного лимита сроком до 1 года, бесплатное пользование овердрафтом в течение дня. Лимит кредита устанавливается в размере 50% от среднемесячных кредитовых оборотов по расчетному счету, открытому в Сбербанке, кроме того, дополнительно учитываются 30% оборотов в других банках.
Таким образом, пересмотр лимита овердрафта в сторону увеличения возможен не только при росте оборотов, но и при их переводе в Сбербанк. Требования к оборотам максимально лояльны в части минимально необходимого количества транзакций и контрагентов.
Задолженность по кредиту погашается автоматически с расчетного счета ежемесячно.
