Готовый бизнес в кредит с помощью Сбербанка

В 2011 году Сбербанк России предложил начинающим предпринимателям кредитную программу "Бизнес-старт", предназначенную для тех, кто хочет открыть свое дело и не имеет предпринимательского опыта. Сегодня начинающим бизнесменам предлагают на выбор более трех десятков опробованных и просчитанных бизнес-моделей для стартапа, среди которых магазины одежды и обуви, детские развивающие центры, салоны красоты, фитнес-центры, кафе и рестораны и многое другое.

О том, как стать владельцем собственного дела рассказывает директор управления продаж малому бизнесу Юго-Западного банка ОАО "Сбербанк России" Светлана Кулиниченко.

Сбербанк выдает кредиты "Бизнес-старт" начинающим бизнесменам, не имеющим опыта предпринимательской деятельности под запуск собственного дела. Звучит довольно рискованно – почему банк идет на это?

- Сразу уточню – кредит "Бизнес старт" предоставляется не только начинающим предпринимателям, но и тем, кто не осуществляет текущую предпринимательскую деятельность более 90 дней. Что касается рисков, то они минимизированы. "Бизнес-старт" - это не просто кредит "на развитие", а кредит на открытие собственного дела в рамках уже готовых бизнес-решений от франчайзеров (компаний-партнеров Сбербанка). Реализация бизнес-модели, предлагаемой франчайзером, максимально снижает риски клиента и обеспечивает ему стабильный уровень доходности. Франчайзер – это не только владелец товарного знака, который сдается в аренду. Он также предоставляет свои бизнес-процессы и технологии франчайзи (клиенту Сбербанка) и помогает в реализации проекта "под ключ".

То есть вы и компании-партнеры в каком-то смысле помогаете научиться вести свой бизнес?

- Дело в том, что мы не меньше самого предпринимателя заинтересованы в успешности бизнеса. А успех зависит от многих факторов – иногда правильно выстроенная бизнес-модель даже важнее специфических знаний и навыков. Здесь и приходит на помощь франчайзинг. Для того, чтобы открыть свое дело не приходится изобретать велосипед – компания-франчайзер предоставляет уже готовое бизнес-решение, неоднократно опробованное и себя оправдавшее. Наши клиенты, открывшие свой бизнес  с помощью кредита "Бизнес-старт", на деле убедились, что компании-франчайзеры оказывают содействие не только на этапе запуска бизнеса, но и осуществляют полное его сопровождение в дальнейшем.  Уже сейчас функционируют проекты, реализованные совместно со Сбербанком: несколько ресторанов быстрого питания Subway в Новочеркасске, Ростове-на-Дону и Краснодаре, фитнес клубы Тонус-клуб и  Slim-клуб в Сочи. В ближайшее время планируются открытие новых проектов реализованных совместно со Сбербанком: магазин подарков "Экспедиция" в Новороссийске, магазины игрушек  БЕГЕМОТиК в Ростове-на-Дону и Краснодаре.

Вы кредитуете стартапы с прошлого года? Как развивается продукт?

- За время действия проекта в условия "Бизнес-старта" внесены изменения, которые сделали его более доступным для заемщиков. Например, введена процедура предоставления предварительного решения по кредиту. Заполнив небольшую анкету и предоставив копию паспорта в банк, в течение 3х дней, необходимых для первичного анализа информации, клиент получает сертификат, подтверждающий выдачу кредитных средств Сбербанком в рамках продукта "Бизнес-Старт". После чего, в течение 60 дней клиент выбирает франшизу и оформляет кредит. Также снижен минимально допустимый возраст заемщика до 20 лет, уменьшен размер первоначального взноса собственных средств в финансировании проекта с 30% до 20%, предусмотрена возможность оформления кредита не только на индивидуального предпринимателя, но и на общество с ограниченной ответственностью.

Какие франчайзеры - партнёры банка наиболее востребованы среди потенциальных клиентов?

- Сегодня в проекте участвует 31 компания, которые охватывают разные сферы бизнеса (horeca, розничная торговля одеждой, услуги дошкольного образования и т.д.).

Наиболее востребованными франшизами в настоящий момент являются:

• SUBWAY, Ресторан быстрого обслуживания;
• Тонус-клуб, Спортивно-оздоровительный центр;
• Slim Club, Спортивно-оздоровительный центр;
• БЕГЕМОТиК, Магазин игрушек;
• 220 Вольт, магазин бытовых товаров.

Возможно ли получить кредит в Вашем банке на открытие бизнеса не по франчайзинговому решению?

- Конечно, в сентябре 2012 года Сбербанком России помимо бизнес-решений от компаний Франчайзеров были добавлены в проект 6 небрендированных типовых решений. Данные типовые решения включают в себя 3 формата открытия бизнеса (Элит/Средний/Эконом).

Воспользовавшись типовым решением заемщик получает готовый бизнес-план, в котором прописаны чёткие действия по организации и видению предпринимательской деятельности. Сбербанк при этом помогает клиенту в реализации проекта.

Какие основные параметры кредитного продукта "Бизнес старт"?

- Основные условия кредитования выглядят следующим образом:

срок кредитования – от 6 месяцев до 3,5 лет;
сумма – до 3 млн. руб. (не более 80% объёма финансирования проекта);
% ставка при кредитовании на срок до двух лет – 17,5% годовых/свыше двух лет - 18,5% годовых;
форма предоставления кредита – кредит, невозобновляемая кредитная линия;
возможно предоставление отсрочки погашения основного долга до 6 месяцев;
валюта кредита – рубли;
кредит предоставляется на р/с;
цель кредита – начало бизнеса (пополнение оборотных средств и вложение во внеоборотные активы);
залог – поручительство физического лица, приобретаемые внеоборотные активы (при наличии);
страхование предмета залога – обязательно.

Список компаний-партнеров (франчайзеров):

Новые франшизы: розничный магазин нижнего белья "Парижанка"; ремонт деталей автомобиля "ChipsAway"; магазин аксессуароы "Селена"; ресторан быстрого обслуживания "Сбарро"; магазин модной обувью "Паоло Конте"; мужская и женская одежда в стиле сasual и вenim Tom Tailor; кинотеатр в формате 5D "Экзофильм"; салон красоты "Имидж-лаборатория ПЕРСОНА"; детский развивающий клуб "ЯСАМ"; арбалетно-лучный тир "Робин Гуд", ресторан быстрого обслуживания "Восточный базар"; магазин игрушек "Остров знаний".

Остальные франшизы: агентства недвижимости "ХИРШ"; спортивно-оздоровительный центр "Тонус-клуб"; детский центр бережного развития интеллекта "Бэби-клуб"; сеть прачечных самообслуживания ЧистоFF; магазин одежды для беременных NEWFORM; магазин одежды для города, спорта и отдыха BAON; ресторан быстрого обслуживания SUBWAY; безводная автомобильная мойка ECOWASH MOBILE; Студия Маникюра Лены Лениной; магазин детской одежды Orby; магазин бытовых товаров "220 Вольт"; спортивно-оздоровительный центр Slim Club; фаст-фуд "Стардогс";  обувной магазин "Стилини"; магазин матрасов "Аскона"; магазин игрушек "БЕГЕМОТиК"; производство бордюров "Мастербордюр";  промышленная очистка"Индустриальные решения" и магазин подарков"Экспедиция".

Подразделения ОАО "Сбербанк России", занимающиеся рассмотрением вопроса о выдаче кредита "Бизнес-старт" для малого бизнеса