Зампредседателя правления МСП Банка Анна Зверева: О кризисе, бизнесе на Кавказе и помощи государства
В Ессентуках (Ставропольский край) прошла конференция "Меры государственной поддержки малого и среднего предпринимательства в Северо-Кавказском федеральном округе", организованная одним из ведущих "поставщиков" такой поддержки на государственном уровне – МСП Банком.
За время своего существования банк через сеть партнеров поддержал на Северном Кавказе уже 933 предприятия на общую сумму порядка 13 млрд рублей.
О том, как МСП Банк оценивает текущую ситуацию и перспективы развития предпринимательства в СКФО и как бизнес может получить помощь от государства, порталу ЮГА.ру рассказала заместитель председателя правления, член правления МСП Банка Анна Зверева.
Анна Викторовна, в 2015 году первым регионом, где вы рассказываете о программе предпринимателям, стал СКФО. С чем это связано?
– Мы планировали в течение года посетить обязательно три региона – это Северный Кавказ, Крым и Дальний Восток. Для экономики России они определены как приоритетные. Для нас как дочерней структуры института развития Внешэкономбанк эти регионы были и остаются приоритетными в плане поддержки и развития малого и среднего бизнеса.
Бизнес на Северном Кавказе отличается какими-то особенностями? Как бы Вы его охарактеризовали?
– Малый и средний бизнес в СКФО испытывает те же проблемы, что и бизнес в других регионах. На предпринимательство оказывают давление общая сложная экономическая ситуация, административные барьеры, высокий уровень налогообложения, трудности с доступом к заемному финансированию и т.д.
Но есть ряд своих сложностей, присущих Северному Кавказу – более низкий (по сравнению со средним по стране) уровень финансовой инфраструктуры, сравнительно невысокий платежеспособный спрос населения. Исторически в экономике региона превалирует сельское хозяйство и пищевая промышленность.
Проблемы есть, но они преодолеваются. Принята государственная Стратегия социально-экономического развития Северо-Кавказского федерального округа до 2025 года. Она ставит несколько иные акценты в развитии региона. В числе приоритетных отраслей – легкая и химическая промышленность, машиностроение и металлургия.
В туристическом кластере СКФО идет наиболее активная работа, которая привлекает инвесторов. Развивается энергетический сектор, а также транспортно-логистическая инфраструктура. Хороший пример – реконструкция аэропорта в Минеральных Водах.
За последние годы был реализован ряд важных проектов, в том числе в сфере строительства, переработки зерна, производства медицинской техники. Также были проекты в сфере легкой промышленности, химической промышленности.
Конечно, лидерство в ближайшие годы будет за строительством, сельским хозяйством и туризмом, однако общие перспективы развития региона делают привлекательными для инвесторов проекты в самых различных отраслях экономики.
Как Вы оцениваете перспективы развития предпринимательства в СКФО?
– Динамику развития предпринимательства в СКФО можно охарактеризовать как достаточно позитивную. По итогам 2013 года все основные показатели сектора продемонстрировали рост. Число малых и средних компаний увеличилось на 5%, в то время как в целом по РФ показатель прироста составил 3%. Выросло число занятых и оборот сегмента – на 2% и 12% соответственно. В целом же по РФ численность занятых в МСП немного сократилась, а оборот прибавил менее 5%. Существенно выросли вложения предприятий сегмента в основные средства – почти в 2 раза по сравнению с результатом 2012 года.
Конечно, сектор предпринимательства СКФО несколько отстает от среднероссийских показателей, однако опережающие темпы развития позволят сократить это отставание в достаточно короткие сроки.
Есть ли отличия в поведении малого и среднего предпринимательства в СКФО? Какие формы помощи здесь просят чаще всего?
– Если говорить о результатах программы МСП Банка, то можно отметить, что определенные отличия имеются. Так, например, 41% объема поддержки банка по СКФО приходится на лизинг. Это максимальный результат и по федеральным округам, и по России в целом. Доля банковского кредитования здесь гораздо ниже средних показателей и составляет 57%. При этом на долю кредитования инноваций, к сожалению, приходится только 12% портфеля. В СКФО в принципе ниже доля кредитования на инновации, чем в других регионах России, но при этом выше доля лизинга, чем в целом по России и в остальных регионах.
При этом доля микрофинансирования в общем объеме поддержки по программе составляет 2%. Это чуть ниже, чем в среднем по России (3%).
Как развивается сотрудничество МСП Банка с регионом? Какие результаты достигнуты?
– По состоянию на сегодняшний день, общий объем поддержки, доведенный до субъектов МСП в СКФО за все время работы нашей программы, составляет почти 13 млрд рублей. Мы предоставили более 1 300 кредитов и займов 933 предпринимателям из регионов СКФО.
В настоящий момент по нашей программе получают поддержку почти 300 субъектов МСП федерального округа. Одним из важных факторов, который в некоторой степени сдерживает развитие нашей программы в СКФО, является достаточно сложный процесс поиска партнеров – многие игроки по-прежнему консервативно оценивают перспективы развития в Северо-Кавказском регионе и считают, что риски здесь чересчур высоки.
Тем не менее, мы ведем активную работу по поддержке проектов МСП в СКФО. В настоящий момент в регионе работают 33 наших партнера – это банки, лизинговые и факторинговые компании, а также микрофинансовые организации и региональные фонды. Мы надеемся, что неопределенность в экономике не помешает нам привлекать новых партнеров к участию в программе в Северо-Кавказском Федеральном округе.
Среди преимуществ бизнеса на Северном Кавказе можно назвать высокий потенциал для роста – рынок здесь насыщен далеко не до конца, и новые игроки, приходящие сюда, имеют все возможности для того, чтобы закрепиться и расти вместе с экономикой региона.
Сейчас у всех на слуху слово "кризис". Насколько серьезно экономическая ситуация сказывается на деятельности банка и на активности его клиентов – предпринимателей, в частности, в СКФО? Сказалось ли на мерах поддержки увеличение ключевой ставки?
– Банки отмечают тенденцию снижения спроса на финансовые ресурсы со стороны предпринимателей и, одновременно с этим, повышения рисков кредитования сегмента МСП. В ответ на это банки вынуждены ужесточать условия кредитования и повышать ставки.
В настоящее время ставки на рынке кредитования составляют в среднем 20-21% годовых (по данным проведенных опросов кредитных организаций, в том числе партнеров МСП-Банка на конец I квартала 2015 года). Данные открытых источников (сайты банков из топ-30) подтверждают указанный уровень – 20,47%.
Так, средний размер номинальной ставки по инвестиционному кредитованию составляет порядка 19,7%. Необходимо отметить, что эта ставка не включает комиссии, которые приводят к удорожанию кредитов дополнительно на 1-2,5% годовых.
В противовес рыночным тенденциям мы прикладываем все усилия для сохранения доступности поддержки. Средневзвешенная ставка для МСП по программе банка по состоянию на 1 марта 2015 года составляла 12,88%. Мы не поднимали ставку даже после увеличения ключевой ставки регулятором. И полагаем, сможем еще некоторое время удерживать ее на этом же уровне без сокращения объемов поддержки, обеспечивая безубыточность деятельности банка. Во многом сохранить ставку для МСП по программе на таком умеренном уровне помогло льготное фондирование от Банка России, который не изменил условий этого фондирования даже при повышении ключевой ставки, а также капиталицация ВЭБ и ресурсы ФНБ.
При этом наши ресурсы долгосрочные – на долю кредитов выданных на срок свыше 3 лет приходится 77% всего объема поддержки по программе, что в 7 раз больше чем на рынке. За 4 года доля долгосрочного кредитования (свыше 3х лет) выросла в 4,6 раза.
Расскажите, пожалуйста, о госпрограмме – какие направления поддержки будут особенно полезны для предпринимателей региона?
– В экономических условиях сегодняшнего дня мы готовы предложить специальные кредитные продукты, разработанные для поддержки МСП в моногородах и регионах со сложной социально-экономической обстановкой как через банки ("МСП – Региональный рост"), так и через организации инфраструктуры ("Лизинг – Региональный потенциал МСП"). Такие продукты предполагают предоставление ресурсов МСП на максимально выгодных условиях.
Также предпринимателям региона могут быть интересны наши новые продукты антикризисного характера ("МСП-Антикризис", "Лизинг-Антикризис"). В концепцию этих продуктов заложена идея о необходимости антикризисной поддержки инвестиционных проектов субъектов МСП, начатых в условиях экономической стабильности. Средства на рефинансирование будут предоставляться при условии снижения долговой нагрузки на предпринимателей: удлинения сроков финансирования или снижения процентной ставки, увеличения срока лизинга субъекту МСП, изменения валюты лизинга на рубли РФ, уменьшения стоимости коэффициента среднегодового удорожания предмета лизинга для субъекта МСП.
Кроме того, предприниматели могут воспользоваться широким спектром получения ресурсов в рамках нашей продуктовой линейки – микрозаймы, факторинг, лизинг, кредитование, гарантии.
Какие направления предпринимательства, по Вашему мнению, наиболее перспективны на Северном Кавказе? И на что нужно обратить внимание, чтобы получить максимальную помощь от государства?
– Традиционно сильные отрасли СКФО – сельское хозяйство и пищевая промышленность. С учетом курса на импортозамещение у них неплохие перспективы.
Кроме того, в этом году хорошие возможности у внутреннего туризма, а значит индустрия гостеприимства, в которой традиционно высока доля малого бизнеса (отели, транспортный сервис, туристические услуги, общественное питание) будет на подъеме. Нужно постараться и увлечь туриста своим регионом, чтобы он даже после того как рыночная конъюнктура изменится, возвращался отдыхать в тоже место.
Что же касается советов по получению госпомощи, прежде всего предприятия должны быть максимально осведомлены о существовании такой поддержки. Должны знать, какие меры существуют в регионе, в муниципалитетах. Какие существуют условия и требования. Для этого нужно, чтобы у региона и муниципалитета была политика открытости: нужно и информировать в МФЦ, о всех мерах поддержки, необходимо проводить открытые мероприятия, в том числе такие, какое провели мы, на которых рассказывать о всех способах льготного финансирования, субсидирования, гарантиях, микрозаймах и лизинге.
Немаловажно иметь понятный сайт с простым описанием мер поддержки. А предприятиям хотелось бы посоветовать отслеживать информацию на таких сайтах внимательно, и готовить документы на поддержку заранее – чтобы к моменту, когда поступят бюджетные ресурсы, можно было бы быстро подать заявку. Что касается поддержки по нашей программе – у нас большое количество партнеров в регионе, и они готовы к активной работе.
Вы можете на нашем сайте посмотреть, с кем мы работаем, и обратиться к партнеру, который находится ближе всего. Если он еще не распределил все ресурсы, если вы подходите под наши стандарты, а финансовое положение вашего предприятия позволяет выдать вам кредит или займ – это будет сделано оперативно.
