Сбербанк снизил ставки по вкладам – без малого на процент. Данный факт говорит о переизбытке рублевой ликвидности в системе. Банки уже не задыхаются от нехватки денег, как это было в 2012 и 2014 годах, когда ставки по вкладам резко пошли вверх. Эксперты допускают, что вслед за депозитными ставками, будут снижаться и ставки по кредитам. Правда, навряд ли кредитные ставки будут снижаться такими же темпами, синхронности здесь не будет. Вообще, снижение ставок крупнейшим игроком говорит о замедлении роста как раз кредитного рынка, спрос на кредиты падает. Именно поэтому банки не привлекают дорогие деньги населения, так как не имеют возможности потом разместить их в виде кредитов.
Итак, снижение ставок – это тренд? Пойдет ли рынок вслед за Сбербанком? И до какого уровня будут снижаться ставки, какой порог оптимален на данный момент? На эти вопросы мы попросили ответить российских банкиров.
Снижение ставок – процесс динамический, пояснили в Альфа-Банке. В банке внимательно отслеживают ситуацию на рынке.
"На текущий момент Банк Москвы не планирует изменения процентных ставок по вкладам как в рублях, так и в валюте. Мы отслеживаем ситуацию на рынке вкладов и будем действовать в соответствии с рыночной конъюнктурой", – заявила руководитель Банка Москвы в Краснодаре Светлана Сидорова.
По вкладам в апреле Росбанк планово пересмотрел процентные ставки в рублях в меньшую сторону, в среднем ставки снизились по некоторым вкладам на 0,3 процентных пункта.
"В ближайшей перспективе рублевые ставки, вероятнее всего, будут оставаться на текущем уровне, умеренную корректировку в сторону понижения ожидаем во второй половине года", – сообщил директор департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Михаил Чамров.
"Ставки по вкладам в первую очередь зависят от ставки рефинансирования Банка России, которая на сегодняшний момент составляет 11%, – подчеркнула начальник отдела розничного бизнеса краснодарского филиала Связь-Банка (группа Внешэкономбанка) Светлана Кушхова. – Да, в течение 2015 года ставки постепенно снижались во всех банках. Но стоит отметить, что существенным фактором влияния на уровень процентной ставки является рынок, а именно: спрос и предложение. Исходя из вышеперечисленных и многих других факторов, банки определяют стратегию привлечения денежных средств населения в краткосрочной и долгосрочной перспективе".
Снижение процентных ставок по вкладам Сбербанка может стать дополнительным поводом для соответствующей коррекции доходности вкладов крупнейшими банками, считает главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк. Она указывает на то, что доходность вкладов лидеров рынка уже находится на достаточно низком уровне. Например, в I декаде апреля 2016 г. ЦБ РФ зафиксировал падение максимальной процентной ставки по вкладам 10 крупнейших организаций до уровня октября 2014 г., когда ключевая ставка составляла 9%. Поэтому даже при активизации процесса снижения ставок по вкладам крупными игроками его масштаб вряд ли будет значительным, полагает эксперт.
"Банки, не входящие в число лидеров рынка и обладающие меньшими возможностями для привлечения средств, вероятнее всего, будут определять условия вкладов, ориентируясь на собственные потребности. Они могут повышать привлекательность вкладов, однако в условиях снижения ставок крупными кредитными организациями, для этого им придется увеличивать ставки не так существенно", – прогнозирует Наталья Ващелюк.
Начальник управления розничных продуктов Локо-Банка Наталья Павлунина в текущей ситуации ожидает постепенного снижения ставок от всех активных игроков рынка банковских вкладов. Многие факторы влияют на данную тенденцию. В том числе существенное влияние оказало решение АСВ повысить базовую ставку отчислений в фонд страхования вкладов с III квартала текущего года.
"Уровень ставок по вкладам в любом случае зависит от политики и стратегии конкретного банка, – отметила Наталья Павлунина. – Ситуация с ликвидностью также может отличаться. Основные же параметры – заданы регулятором. Очевидно, что банки будут стремиться не превышать базовую доходность по вкладам более чем на 2 процентных пункта. В апреле текущего года базовая доходность на срок 365 дней составляет 11.141. Соответственно ставки по вкладам на указанный срок не должны превышать 13,141 для соответствия уровня ставок требованиям для уплаты взносов в АСВ по базовой ставке. При этом рынок сейчас предлагает ставки на уровне 11%. Следовательно, у банков отсутствует потребность в активном привлечении средств клиентов".
