Микрофинансовый рынок в России: что нового?

В России с 29 марта вступили в силу поправки к закону о микрофинансировании

Микрофинансовый рынок активно растет. В период докризисного кредитного бума многие жители России набирали кредиты, затем новыми займами гасили старые, и в результате испортили себе кредитные истории. Теперь таким заемщикам банки откажут, но микрофинансистов плохие кредитные истории не смущают. Суть этого бизнеса – быстрое принятие решений, минимум документов, небольшие суммы займов и высокие проценты по ним. На растущий сегмент обратило внимание государство – отрасль регулируется законом о микрофинансовой деятельности, вступили в силу важные поправки к нему. Эксперты положительно оценивают новации.

Теперь совокупный размер начисленных процентов по займам не может превышать сумму основного долга более чем в 4 раза. Организации, работающие на микрофинансовом рынке, будут разделены на две категории – микрокредитные компании и микрофинансовые компании. Микрокредитные компании с более высоким уровнем риска не смогут привлекать средства физлиц и выпускать облигации. Инвесторами компаний не смогут стать граждане, не являющиеся их учредителями. Такие компании смогут предоставлять микрозаймы на сумму не более 500 тысяч рублей.

Микрофинансовые компании обязаны иметь капитал не менее 70 млн рублей. Они получают право выдавать онлайн-займы, на максимальную сумму 15 000 рублей с рекомендуемой идентификацией клиента (как при выдаче кредита в банке). Также эти компании получат право привлекать инвестиции граждан в сумме не менее 1,5 млн рублей. При банкротстве микрофинансовой компании требования физлиц по сумме основного долга до 3 млн рублей будут погашаться в приоритетном порядке. Как сообщили в Южном ГУ ЦБ РФ, по состоянию на 1 января в Краснодарском крае зарегистрировано 95 микрофинансовых организаций. За год их количество значительно сократилось – с краевого рынка ушли 42 игрока. По данным Центробанка, в 2015 году исключены из госреестра МФО 65 компаний, а включены в него 25 новых.

По мнению главного исполнительного директор компании "Домашние деньги" Андрея Бахвалова, количество МФО на рынке постепенно будет сокращаться как вследствие ужесточения надзора со стороны ЦБ, так и по причине увеличения издержек на осуществление деятельности. Действия регулирующего органа направлены на очищение рынка МФО от "серых компаний" и повышение его прозрачности.

– Уже сейчас мы видим сокращение числа МФО. Тенденция эта правильна, и она сохраниться, – считает эксперт.

Также важно отметить, что благодаря всем этим изменениям число сторонников рынка МФО и желающих инвестировать в этот сектор средства может значительно вырасти: прозрачности стало больше, а значит рисков – меньше, доходность же, по сравнению с другими инвестиционными инструментами, осталась очень высокой.

– Это положительно скажется на фондировании сектора, – отметил Андрей Бахвалов.

На рынке останутся прозрачные компании с высокими стандартами работы, а население только выиграет от таких мер, убежден эксперт.

– Ужесточать требования, в частности, наша компания не планирует. Наша система скоринга позволяет нам сохранят качество портфеля на приемлемом уровне, – подчеркнул он.

По словам генерального директора глобального бизнеса онлайн-сервиса микрокредитования "Четное слово" Андрея Петкова, скорее всего, реестр МФО продолжит сокращаться.

– Не хочется делать громких заявлений, поскольку поправки только вступили в силу, – сказал он. – Скорее всего, реестр МФО продолжит сокращаться. Мы будем наблюдать дальнейшей очищение рынка от черных кредиторов, а также от МФО, которые существуют формально – только на бумаге.

Согласно экспертной оценке, выживут сильнейшие компании, которые будут удовлетворять новым стандартам, на это повлияет разделение микрофинансовых организаций на МФК и МКК. Текущие регулятивные меры приведут к большей прозрачности в микрофинансовом секторе.

– Работая в сегменте онлайн-микрокредитования, мы в обязательном порядке должны стать микрофинансовой компанией. Если брать во внимание четырехкратное ограничение суммы долга по микрозайму, то это нововведение и сейчас четко бьется с нашей финансовой моделью, – пояснил Андрей Петков.

Теперь компании имеют год, то есть определенный переходный период, для того чтобы определиться, кем они хотят стать в будущем – МФК или МКК.

– По нашим оценкам, микрофинансовых компаний с капиталом более 70 млн рублей будет около 30-50 штук, в том числе и MoneyMan, – полагает генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин.

Очевидно, каких-то кардинальных изменений в количестве игроков в ближайшее время ждать не стоит, но в средне- и долгосрочной перспективе рынок ожидает консолидация. Она и сейчас проявляется, но пока только в том, что мелкие компании постепенно покидают рынок, не сумев масштабировать бизнес и найти эффективную бизнес-модель. В свою очередь, крупные компании продолжают рост, становятся еще крупнее. Подобный процесс в свое время наблюдался и на банковском рынке. Сегодня ЦБ РФ очень активно следит за рынком МФО, только в 2015 году из реестра было исключено более 1600 компаний, в 2014 году – более 1100.

– Важно отметить, по новому закону клиенты могут инвестировать свои сбережения только в МФК, которых будет не так много. Может быть, это доставит кому-то определенные неудобства, но в целом люди станут доверять свои сбережения более надежным организациям, которые имеют достаточный капитал, кредитные рейтинги и т.д., – добавил гендиректор MoneyMan.

Версия страницы для ПК