Что делать, если вы не можете выплачивать кредит? 4 способа предупредить просрочку
В крупнейшем российском банке назвали 4 способа предупредить просрочку по кредиту
17 июля пресс-служба Сбербанка поделилась рекомендациями по предупреждению просрочки по кредитам. Вице-президент — директор департамента по работе с проблемными активами Сбера Кирилл Дёмин советует:
«Если ваш доход снизился или вот-вот снизится, если возникли непредвиденные финансовые трудности, и вы понимаете, что больше не можете погашать кредит по графику, сразу же обратитесь в свой банк и сообщите об этом».
По словам Дёмина, опасаться санкций со стороны банка не стоит, ведь кредитная оранизация заинтересована в погашении долга не меньше, чем заемщик. Интерес банка — урегулировать вопрос, не доводя до банкротства. Банкротство — последняя стадия, когда все остальные инструменты уже испробованы и не помогли. А банкротство в судебном порядке — сложная, длительная и дорогостоящая процедура и для банка, и для клиента.
Всего эсперт выделил четыре меры предупреждения просрочки, самые распространенные из них — снижение ежемесячного платежа с увеличением срока кредита и кредитные каникулы (отсрочка погашения долга).
1. Ипотечные каникулы по 353-ФЗ
По этой программе можно приостановить или снизить платежи по жилищному кредиту на срок до 6 месяцев, если ваша жизненная ситуация входит в указанный в законе перечень.Среди причин этопотеря работы, получение инвалидности I или II группы, больничный более двух месяцев подряд и другие, предусмотренные законом.
2. Кредитные каникулы по 353-ФЗ
Такие каникулы предполагают приостановление платежей по потребительским кредитам, кредитным картам или автокредитам. В этом варианте клиент должен подтвердить снижение дохода более чем на 30% или что он пострадал от ЧС.
3. Кредитные каникулы по 377-ФЗ
Это программа для военнослужащих и членов их семей. Она также позволяет приостановить платежи на срок, предусмотренный законом.
4. Комплексное урегулирование
(на примере собственной программы Сбера, введенной в 2022 году)
Программа помогает людям с разными кредитами — потребительскими, на авто, ипотечными — и кредитными картами разных банков без ограничений по сумме и регионам выдачи.
Заемщик может снизить размер ежемесячного платежа и увеличить срок кредита либо оформить отсрочку погашения обязательств. Для участия в программе достаточно подать одну заявку, не обращаясь в каждый банк по отдельности. Обратившись к одному из кредиторов, предлагающих продукт «Комплексное урегулирование», человек получит решение сразу по всем кредитам.
По словам спикера, в 2023 году Сбер провел 6 тыс. комплексных урегулирований на общую сумму 2,9 млрд рублей, а за первое полугодие 2024 года — уже свыше 7 тыс. сделок почти на 3 млрд рублей.
Как писали Юга.ру, по подсчетам аналитиков, почти половина жителей Краснодара получает от 80 тысяч рублей в месяц.